Как избавиться от долгов: простые способы

Временные финансовые трудности могут периодически возникать в жизни любого человека. Риторический вопрос: «Как избавиться от долгов?» возникает достаточно часто у людей, которые не могут грамотно планировать свои расходы и эффективно управлять своими финансами.          В такой ситуации не нужно паниковать и впадать в отчаяние. Выход найдется даже из самой сложной ситуации. Предлагаем воспользоваться нашими советами, как решить эту проблему.

Почему накапливаются долги?

Неспособность планировать.

 Люди, у которых есть работа с хорошей зарплатой, друзья, родственники, готовые оказать финансовую помощь, занимают деньги или берут кредит в банке. У них есть уверенность в завтрашнем дне, мир видится в розовых красках. Но ситуация в любой момент может резко измениться. Кризис, потеря работы может привести к резкому снижению уровня дохода и невозможности выплачивать кредиты.

Жизнь не по средствам.

 Человек, который привык жить «на широкую ногу», не стремиться к снижению своих затрат и погашению своих долгов. Его чрезмерные траты становятся причиной, что денег на погашение задолженности просто не остается.

Отсутствие желания изменить ситуацию.

 Есть люди, которым абсолютно безразлично, что им звонят из банка и напоминают о погашении долгов. Они живут одним днем и не думают, что в будущем невыплаченный кредит повысит сумму платежа и банковские проценты.

Сегодня нет серьезных проблем, а завтра будет видно – это их жизненный принцип.

Укрывательство от кредиторов.

Финансовые организациивправе требовать взыскания имеющейся задолженности, включая проценты в судебном порядке, в том числе обращения взыскания на имущество должника. В этом случае могут пострадать ваши близкие люди, которые могут лишиться недвижимости, приобретенной на совместные денежные средства.

Заем денег с расчетом на доходы в будущем.

Заемщик, который надеется на магические силы и колдовство, чаще всего попадает в долговую яму. Надежда, что в будущем доходы возрастут, повысят в должности, увеличат зарплату, приводит к печальным для человека последствиям.

Отсутствие накоплений.

Если у вас нет собственных сбережений, и возникает потребность в деньгах, чтобы ее удовлетворить приходится прибегать к долговым обязательствам. 

Отсутствие силы воли.

Постоянно жить в долг – это вредная привычка, также как алкоголь и курение. Отсутствие силы воли не дает человеку отказаться от слабости и разорвать порочный круг.

Как расставить приоритеты по долгам?

         Не все долги можно определить как равные. Важно иметь понимание, какие долги закрыть в первую очередь, а какие могут подождать.

         Если вы имеете несколько кредитных обязательств, то в приоритете должен быть долг, по которому самая высокая процентная ставка. Как правило, самые высокие процентные ставки по кредитным картам. Именно с погашения задолженности по ним вам нужно начинать в первую очередь. Избыточные расходы вы понесете также по потребительским кредитам и микрозаймам. Беритесь за них сразу и постарайтесь справиться в короткие сроки.

         К «вложениям в будущее» можно отнести автокредит, ипотеку, кредиты на обучение или развитие бизнеса. Эти затраты на долгосрочную перспективу можно отнести к «долгим» расходам.

         Бытовые кредиты также можно погасить в последнюю очередь.

Способы избавления от долгов.

Составление плана погашения.

Если у вас несколько кредитных обязательств, и есть возможность досрочно их погасить, необходимо составить план погашения. План погашения представляет собой схему выплат с минимальными потерями и максимальной выгодой. Составьте таблицу в электронном виде или на бумаге с указанием каждого долга и его размера, чтобы видеть реальную финансовую картину всей задолженности.

Автоматизация платежей.

В интернет – банке есть возможность настроить автоматические платежи по каждому кредитному обязательству на несколько месяцев вперед. Не пренебрегайте таким преимуществом. На следующий день проверяйте на интернет – ресурсе все ли платежи прошли успешно, пусть это станет для вас привычным занятием.

Планирование и оптимизация расходов.

Если вы знаете, что у вас планируется семейное торжество или день рождение друга спланируйте расходы заранее. Для этого предпринимайте действенные шаги — сократите расходы будущей неделе, возьмите подработку и т.д.

Сокращение расходов просто необходимо в сложной финансовой ситуации. В каждой семье есть такие статьи расходных обязательств, которые можно сократить, а еще лучше исключить на определенное время.

Снижение процентных ставок.

Чтобы уменьшить ежемесячный платеж по кредитному договору можно обратиться в кредитную организацию с заявлением о снижении процентной ставки.

На положительное решение влияет отсутствие просрочек, срок действия кредитных обязательств, размер текущей задолженности и другое. 

Реструктуризация задолженности.

Реструктуризация долга подразумевается изменение структуры долговых обязательств, условий оплаты по кредиту. Может быть продлен срок кредитования и уменьшен размер ежемесячного платежа.

Заявление о реструктуризации банк рассматривает только при наличии оснований и документов, которые подтверждают временные финансовые трудности.

Рефинансирование кредита.

Это банковская услуга, которая позволяет объединить несколько действующих кредитов в один на новых условиях. Используя этот финансовый инструмент можно снизить процентную ставку, пересмотреть график погашения задолженности, изменить срок, освободить имущества от обременения.

Рефинансировать кредиты можно как в банке, который выдал первоначальный кредит, так и, в другом финансовом учреждении.

Кредитные каникулы.

Кредитные каникулы предоставляют отсрочку платежей на несколько месяцев. Такая программа реализуется большинством банковских организаций для тех, кто столкнулся с временными денежными затруднениями.

Банкротство физического лица.

Признание себя банкротом сегодня пользуется большой популярностью среди физических лиц. Но такой вариант будет эффективен, если у вас нет ценного имущества. В противном случае имущество будет арестовано судебным приставом и реализовано для погашения долга.

Реализация заложенного имущества.

Для погашения задолженности можно продать имущество, находящееся в залоге. Если реализацией  будет заниматься банк, то реальная цена имущества будет ниже на 10-15%, так как кредитор заинтересован в быстрой продаже.

Дополнительный источник дохода.

Найти дополнительный источник получения денег при большом желании может найти каждый. Все зависит от ваших навыков, умений и возможностей.

Смотри наши статьи:

Как и каким творчеством можно заработать?

Как заработать деньги в социальных сетях: ТОП-10 способов, которые подойдут даже новичкам

Какое хобби можно монетизировать: 25 видов любимых занятий

Где и как продать ненужные вещи — избавляемся от ненужного хлама

Списание долга.

Такой вариант возможен в связи с истечением срока давности. Если кредитная организация обратиться в суд по истечении 3-х лет после возникновения просрочки, то взыскать задолженность в судебном порядке будет проблематично. Но ситуацию, когда банк с целым штатом профессиональных сотрудников и юристов забудет про должника, сложно представить. Но, если заемные средства вы получили не от кредитной организации, то ваши шансы по списанию долга увеличиваются. Непрофессиональные кредиторы часто забывают о дате выдачи заемных средств и о сроке исковой давности.

Новый кредит.

Такой способ подойдет в том случае, если вы хотите взять кредит под меньшие проценты для погашения старого кредита. Например, если сумма кредита равна 1 000 000 руб. с годовой процентной ставкой 16%. Вы нашли банковскую организацию, которая вам предоставить кредит под 9% годовых. Это не избавит вас совсем от долгового обязательства, но сэкономите на уплате процентов.

Создание резервного фонда.

Чтобы не влезать в новые долги, если у вас сломался холодильник, стиральная машина или, вы потеряли работу, создайте денежный резервный фонд.

Начать можно с небольшой суммы, например, 50 тысяч рублей. После ее накопления, увеличьте свои сбережения до размера 3-6 месячного дохода. Эти средства будут для вас неприкосновенным запасом, который «придет на помощь» в трудную минуту.

Читайте нашу статью Формирование финансовой подушки безопасности: зачем нужна, ее размер

Осторожно с кредитными картами.

Освободиться от задолженности по кредитным картам бывает очень тяжело. Не стоит допускать просроченной задолженности. Гасить долг нужно в течение льготного периода. А лучше совсем избавиться от кредитной карты.

Повышение финансовой грамотности.

Чтобы достичь финансовой свободы, навести порядок в своих финансах, принимать правильные решения и не занимать постоянно деньги, нужно регулярно повышать свой уровень финансовой грамотности.

Читайте наши статьи:

 Как повысить уровень финансовой грамотности: практические советы

Финансовая грамотность старшего поколения

Оплата больше минимума.

Большую часть минимального платежа составляют проценты. Если вы будете регулярно платить сверх положенной суммы платежа, вы быстрее погасите задолженность.

Ненужные вещи.

Почему не провести ревизию дома и не избавиться от ненужных вам вещей, которые только занимают место дома. Продайте их, а вырученные деньги пойдут в уплату долга.

         Читайте нашу статью: где и как продать ненужные вещи — избавляемся от ненужного хлама

Заключение

В сложных финансовых ситуациях не нужно бежать от ответственности. Лучше оценить ситуацию с позиции разума и найти оптимальные варианты решения проблемы.